L’assurance maladies graves est l’un des meilleurs moyens de vous protéger, vous et vos proches, en cas de diagnostic médical grave. Toutefois, que devez-vous faire pour souscrire une assurance maladies graves? Devriez-vous consulter un expert en personne? Et comment vous assurer que votre police répond à vos besoins?
Poursuivez votre lecture et découvrez les meilleures polices d’assurance maladies graves au Canada et la façon dont vous pouvez souscrire la vôtre.
Le plus beau dans tout cela? Vous pouvez tout faire dans le confort de votre foyer.
Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves est un type de protection qui vous procure un montant forfaitaire, appelé prestation, si vous recevez un diagnostic de maladie grave. L’objectif de l’assurance maladies graves est de procurer, à vous et vos proches, un soutien financier supplémentaire pendant une période difficile.
Les polices d’assurance maladies graves couvrent les maladies graves qui mettent la vie en danger, comme le cancer, la crise cardiaque, l’accident vasculaire cérébral, la paralysie ou d’autres troubles de santé qui altèrent la qualité de vie.
Comment cette assurance fonctionne-t-elle?
Le fonctionnement de l’assurance maladies graves est très semblable à celui des autres types d’assurance. En bref, vous payez une prime mensuelle en échange d’une couverture en cas de diagnostic médical inattendu.
Voici un aperçu général de ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous souscrivez une police d’assurance maladies graves :
- Vous souscrivez une police d’assurance maladies graves auprès d’un assureur.
- Vous payez à la compagnie d’assurance des primes mensuelles (ou annuelles) pour maintenir votre police en vigueur.
- Si vous êtes atteint d’une maladie grave couverte, vous devez présenter une demande de prestation.
- Si vous remplissez les conditions de votre police, votre demande sera approuvée.
- Une fois la demande approuvée, vous recevrez un seul paiement, non imposable, en fonction de la couverture de votre police.
- Vous pourrez alors utiliser cet argent pour payer tout ce dont vous avez besoin pendant votre rétablissement.
N’oubliez pas que l’assurance maladies graves ne couvre qu’un seul diagnostic payable en entier. Par conséquent, si votre demande est approuvée et que vous recevez la valeur totale de votre prestation de maladie grave, votre couverture prend fin. Si vous avez reçu un paiement partiel pour maladie à un stade précoce, votre police demeure en vigueur.
Si aucune maladie grave n’est diagnostiquée pendant la durée de votre police, c’est une bonne nouvelle! Vous pourrez alors décider de renouveler votre police ou d’en souscrire une autre.
Pour qui peut-il être avantageux d’avoir une assurance maladies graves?
Une assurance maladies graves peut-être avantageuse pour la majorité des Canadiens et des Canadiennes. Elle présente deux avantages principaux : la sécurité financière en cas de diagnostic médical grave et la tranquillité d’esprit que procure le fait de savoir que vous avez un filet de sécurité financier.
Une police d’assurance maladies graves pourrait être avantageuse pour vous dans les cas suivants :
- Vous avez un ou une partenaire qui dépend de votre revenu.
- Vous avez des personnes à votre charge, comme des enfants ou des parents âgés.
- Vous contribuez à la vie de votre ménage par vos responsabilités, comme les soins aux enfants.
- Vous n’avez qu’une couverture médicale provinciale.
- Vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence ou d’une épargne importante.
Comme l’assurance maladies graves est adaptée à vos besoins, vous trouverez probablement une police qui correspond à votre budget.
Qui offre l’assurance maladies graves la plus complète au Canada?
Les polices d’assurance maladies graves Croix Bleue Vie sont parmi les plus complètes au Canada.
Les avantages de choisir l’assurance maladies graves Croix Bleue Vie sont les suivants :
- Plus de maladies couvertes en moyenne : L’assurance maladies graves Croix Bleue Vie couvre 44 maladies, dont 27 maladies entièrement couvertes et 17 maladies à un stade précoce ou partiellement couvertes, ce qui en fait l’une des couvertures les plus complètes au Canada.
- Options de couverture flexibles : L’assurance maladies graves Croix Bleue Vie offre des options de couverture allant de 10 000 $ à 1 million $. Vous pouvez également choisir une durée allant de 10 à 30 ans, par tranches de 5 ans.
- Processus de demande d’adhésion facile : Avec l’assurance maladies graves Croix Bleue Vie, vous pouvez faire une demande d’adhésion, obtenir une approbation et souscrire une couverture en ligne. Vous avez besoin d’aide? Nos conseillères et conseillers experts peuvent vous aider.
- Partenaires de premier plan dans l’industrie : L’assurance maladies graves Croix Bleue Vie offre une couverture provenant d’un fournisseur de premier plan sur lequel vous pouvez compter.
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Pourquoi l’assurance maladies graves Croix Bleue Vie en vaut la peine pour les Canadiens et les Canadiennes?
Avec 44 maladies couvertes (27 maladies entièrement couvertes et 17 maladies à un stade précoce), y compris la plupart des maladies cardiovasculaires et des cancers, l’assurance maladies graves Croix Bleue Vie est parmi les couvertures les plus complètes au Canada et offre la protection financière dont vous avez besoin pour profiter de la vie en toute confiance.
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FAQ sur la façon de souscrire une assurance maladies graves
Quand devriez-vous souscrire une assurance maladies graves?
Vous devriez souscrire une assurance maladies graves lorsque :
- vous avez peu d’économies pour couvrir les dépenses imprévues;
- vous avez un ou une partenaire ou des personnes à charge qui dépendent de votre revenu;
- vous n’avez pas d’assurance maladie ou de couverture des soins de santé complémentaire.
Vous ne savez jamais quand ou si vous serez confronté à un diagnostic médical grave. Grâce à l’assurance maladies graves, vous pouvez profiter de chaque jour en toute confiance, sachant qu’en cas d’imprévu vos vous et vos proches êtes protégés sur le plan financier. Si vous avez l’intention de souscrire une assurance maladies graves, il est préférable de le faire le plus tôt possible afin d’être protégé le plus rapidement possible.
Faut-il passer un examen médical lorsqu’on souscrit une assurance maladies graves?
Non, vous n’aurez pas nécessairement à subir un examen médical lorsque vous souscrivez une assurance maladies graves. Lorsque vous ferez une demande d’adhésion à l’assurance maladies graves Croix Bleue Vie, on vous posera des questions sur votre état de santé et sur vos antécédents médicaux.
Dans certains cas, un examen médical pourra être exigé.
Peut-on souscrire une assurance maladies graves sans assurance vie ou assurance soins de santé?
Oui. Même si vous avez une assurance vie ou une assurance soins de santé qui offre une protection contre les maladies graves, vous pourriez trouver avantageux de souscrire une police d’assurance maladies graves afin de vous fournir un filet de sécurité financière suffisant dans le cas où vous recevriez un diagnostic médical admissible.
Comment présenter une demande de prestation au titre de votre police d’assurance maladies graves Croix Bleue Vie?
Il est facile de présenter une demande de prestation en vertu de votre police d’assurance maladies graves Croix Bleue Vie. Vous n’avez qu’à remplir un formulaire de demande et à fournir les renseignements requis. Si votre demande est approuvée, vous recevrez un montant forfaitaire qui vous permettra de vous concentrer sur votre rétablissement.
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