Quelle est l’incidence de l’âge sur les taux d’assurance vie temporaire?

Points à retenir

• Les taux d’assurance vie temporaire sont généralement plus bas chez les personnes jeunes, car comme ces dernières se remettent plus facilement des maladies et des blessures, elles représentent un risque moins élevé pour les assureurs.
• De nombreuses compagnies d’assurance ont une limite d’âge de 70 à 75 ans pour l’assurance vie temporaire, mais Croix Bleue Vie offre une protection financière jusqu’à l’âge de 85 ans!
• Il n’est pas facile de définir les taux moyens d’assurance vie temporaire selon l’âge, car chaque personne présente une combinaison unique de facteurs qui peuvent avoir une incidence sur la prime mensuelle.
• Il n’y a pas vraiment d’âge au-delà duquel il est déconseillé de maintenir sa couverture, puisque la situation de chaque personne est unique. Dans certains cas, il est avantageux de conserver son assurance vie temporaire jusqu’à l’âge maximal de couverture.
• Si vous souhaitez découvrir combien une assurance vie temporaire coûterait dans votre cas, communiquez avec nos conseillers et conseillères, qui sauront vous recommander le type de couverture le mieux adapté à vos besoins. Il suffit de 60 secondes pour mettre le processus en branle! Vous pouvez également présenter une demande en ligne et obtenir une couverture en aussi peu que 20 minutes!

Pour comprendre l’assurance vie temporaire, il ne suffit pas de comprendre les chiffres de base et les coûts. Il faut aussi comprendre comment vos besoins uniques, et ceux de vos proches, ont une incidence sur les options d’assurance les mieux adaptées à votre situation.

Bien des gens consultent les taux moyens d’assurance vie temporaire selon l’âge pour estimer combien il leur en coûterait de souscrire une couverture, afin de prévoir la protection dont leurs proches pourraient avoir besoin dans l’avenir.

Pour vous guider dans votre recherche de protection, l’équipe de Croix Bleue Vie est prête à répondre à toutes les questions essentielles que vous vous posez, par exemple : « Combien coûtent les différentes polices selon leur durée? », « Est-ce que les taux d’assurance vie temporaire varient selon l’âge? », « Y a-t-il une limite d’âge pour l’assurance vie temporaire? » et « À quel âge l’assurance vie temporaire prend-elle fin? ».

Coût moyen de l’assurance vie temporaire selon l’âge

La consultation des taux moyens d’assurance vie temporaire peut constituer un bon point de départ dans votre démarche d’obtention d’une protection financière pour vos proches. Toutefois, il est essentiel de comprendre les nuances entourant ce type d’assurance afin de trouver la couverture qui répond le mieux à vos besoins.  

Les taux moyens d’assurance vie temporaire peuvent varier considérablement en fonction de facteurs tels que l’âge, le sexe, l’état de santé et le mode de vie. Fumez-vous? Avez-vous un problème de santé chronique? Et qu’en est-il de votre état de santé global? Faites-vous de l’embonpoint? Avez-vous le diabète? Tous ces facteurs entrent en jeu au moment de déterminer les taux.

Examinons le graphique suivant pour déterminer le taux associé à une police de 500 000 $ d’une durée de 15 ou 25 ans pour une femme non-fumeuse. 

À des fins de comparaisons, voici un autre graphique qui présente des exemples de taux pour une police de 500 000 $ d’une durée de 15 ans et de 25 ans pour un homme non-fumeur.

On constate que, comme c’est le cas pour de nombreux autres facteurs, les taux de l’assurance vie temporaire augmentent avec l’âge et sont moins élevés pour les régimes de plus longue durée.

Lorsqu’on tient compte de tous les différents facteurs qui peuvent se répercuter sur la prime, on comprend facilement pourquoi il est impossible d’établir un barème des taux moyens d’assurance vie temporaire selon l’âge, étant donné que la situation de chaque personne est différente.

Pourquoi les taux d’assurance vie temporaire sont-ils plus bas chez les personnes jeunes?

Lorsqu’on est jeune, on surmonte généralement plus facilement les difficultés de la vie. Les blessures ont tendance à guérir plus rapidement, et les maladies courantes sont normalement moins inquiétantes que chez les adultes plus âgés, qui présentent plus fréquemment des complications quand le problème de santé n’est pas pris en charge adéquatement.

En raison de ce type de facteurs, il y a moins de risque que quelque chose vous arrive pendant la durée de votre couverture, et c’est pourquoi Croix Bleue Vie peut vous offrir une protection beaucoup plus abordable.

Bien qu’il soit complexe de déterminer les taux moyens d’assurance vie temporaire en fonction de l’âge, un fait demeure : la plupart des gens peuvent obtenir une couverture d’assurance vie temporaire à un prix beaucoup plus abordable lorsqu’ils sont jeunes, en particulier avant l’âge de 50 ans.

Si vous souhaitez découvrir quelle serait votre prime d’assurance vie temporaire à votre âge actuel, communiquez avec nos conseillers et conseillères. Vous pouvez également présenter une demande en ligne sur la plateforme d’assurance vie temporaire en ligne de Croix Bleue Vie afin d’obtenir une couverture en aussi peu que 20 minutes!

Est-ce qu’on peut me refuser une assurance vie temporaire en raison de mon âge?

Le refus d’une police d’assurance vie peut découler de divers facteurs : problèmes de santé préexistants, limites d’âge, mode de vie ou profession à risque, casier judiciaire, instabilité financière, obésité ou tabagisme, ou encore informations incomplètes ou fausses. En cas de refus, vous avez quelques options à votre disposition. Vous pouvez faire appel de la décision, chercher un autre assureur ou explorer les polices à acceptation garantie, qui ont généralement des primes plus élevées et une couverture limitée.

Y a-t-il une limite d’âge pour l’assurance vie temporaire?

Voilà une excellente question, et la réponse varie selon l’assureur. De nombreux assureurs offrent leur couverture d’assurance temporaire jusqu’à l’âge de 70 ou 75 ans.

Avec l’assurance vie temporaire de Croix Bleue Vie, vous pouvez prolonger votre couverture jusqu’à l’âge de 85 ans. C’est donc dire que vous pouvez offrir une protection financière à vos proches bien au-delà de votre retraite, pour veiller à ce qu’ils ne manquent de rien en cas de circonstances imprévues.

À quel âge devrait-on cesser de souscrire une assurance vie temporaire?

Il n’est pas facile de répondre à cette question de façon générale, car la situation de chaque personne est unique. Certaines personnes ne prennent conscience des avantages de l’assurance vie temporaire qu’à un âge avancé.

En outre, les circonstances de la vie peuvent changer de façon inattendue. Lorsqu’une personne voit ses conditions de vie ou sa situation professionnelle modifiées, accueille un enfant ou doit faire face à des dépenses imprévues qui viennent gonfler le montant de ses dettes, elle peut soudainement se rendre compte de la nécessité de prévoir une protection financière pour ses proches. 

À quel âge devrait-on arrêter de souscrire une assurance vie temporaire? La seule façon de répondre à cette question d’un point de vue général est la suivante : lorsqu’on a plus de 75 ans et qu’on n’est plus admissible à un nouveau régime, puisque la durée minimale est de 10 ans (Croix Bleue Vie peut vous couvrir jusqu’à l’âge de 85 ans, mais ce n’est pas nécessairement le cas des autres compagnies d’assurance).

Mais quel que soit votre âge, il peut toujours survenir un changement dans votre vie qui vous pousse à chercher un régime d’assurance vie temporaire adapté à vos besoins.

Cela dit, gardez en tête que plus vous êtes jeune au moment de souscrire un régime d’assurance vie temporaire, moins les taux sont susceptibles d’être élevés. Par conséquent, si vous recherchez la protection la plus abordable à long terme, vous avez avantage à souscrire votre couverture d’assurance vie temporaire au plus tôt.

Facteurs autres que l’âge qui influent sur les taux

Mis à part l’âge, différents facteurs ont une incidence sur les taux moyens d’assurance vie temporaire. En voici quelques-uns :

• Tabagisme
• Problème de santé chronique
• Excès de poids
• Diabète
• Hypertension
• Hypercholestérolémie
• Antécédents de crise cardiaque ou d’AVC

Ce ne sont là que quelques-uns des éléments qui peuvent influer sur vos taux. Par ailleurs, certains facteurs personnels ou liés au mode de vie exercent une influence sur le montant de couverture dont vous avez besoin. Voici certaines questions à vous poser à cet égard :

• Avez-vous des enfants? Des petits-enfants? Combien?
• Avez-vous une hypothèque?
• Quel est le coût de la vie dans votre région?
• Êtes-vous le principal soutien de leur foyer?
• Est-ce que votre conjoint ou conjointe pourrait vivre avec ses seuls revenus?
• Avez-vous des parents âgés que vous soutenez financièrement?
• Avez-vous beaucoup de dettes?
• Avez-vous épargné en vue de dépenses futures importantes (mariage, études post-secondaires, etc.)?

Tous ces facteurs peuvent avoir une incidence sur le montant de couverture optimal dans votre cas, mais vous êtes la seule personne qui peut déterminer avec exactitude les besoins financiers dont vous devez tenir compte. C’est pourquoi il peut être utile de consulter un conseiller ou une conseillère en assurance comme ceux de Croix Bleue Vie pour savoir combien vous coûterait votre couverture. 

Choisir la bonne couverture d’assurance vie temporaire selon votre âge

Comme vous pouvez le constater, il est presque impossible de définir les taux moyens d’assurance vie temporaire selon l’âge pour tout le monde, étant donné que chaque personne présente une combinaison unique de facteurs personnels et financiers qui peuvent avoir une incidence sur ses taux.

La bonne nouvelle, c’est que si vous êtes à la recherche d’une couverture d’assurance vie temporaire parmi les plus abordables, les plus fiables et les plus accessibles au Canada, vous êtes déjà au bon endroit.

Vous pouvez facilement parler avec nos conseillers et conseillères en assurance et mettre le processus en branle en seulement 60 secondes, ou présenter une demande en ligne sur la plateforme d’assurance vie temporaire en ligne de Croix Bleue Vie afin d’obtenir une couverture en aussi peu que 20 minutes!

Avec Croix Bleue Vie, vous pouvez protéger votre famille pour l’avenir, afin de vous concentrer sur les moments précieux passés avec elle maintenant.