Il peut être difficile de comprendre les tenants et les aboutissants de l’assurance vie. Et nous comprenons pourquoi! L’assurance est une des choses dont tout le monde a besoin, mais qui reste souvent mal comprise par la plupart d’entre nous. Nous finissons donc par remettre l’achat à plus tard. Toutefois, quand il est question d’assurance vie temporaire, le fait de la remettre à plus tard peut vous coûter cher à bien des égards.
Poursuivez votre lecture et découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance vie temporaire, notamment en quoi elle consiste et si elle est le bon choix pour vous.
Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire est un type d’assurance vie qui offre une couverture pendant une période déterminée, appelée « durée ».
Pendant cette période, si vous décédez, votre famille et vos proches reçoivent un montant forfaitaire pour les aider à alléger leur fardeau financier. L’objectif de l’assurance vie temporaire est de vous permettre d’avoir l’esprit tranquille, sachant que si vous veniez à décéder, votre famille et vos proches disposeraient d’un filet de sécurité financière sur lequel ils pourraient compter pour faire face à des dépenses telles que les frais de scolarité, l’hypothèque ou le loyer, ou encore les frais des funérailles.
Avec l’assurance vie temporaire, vous choisissez généralement une durée de 10 à 30 ans. Elle est conçue pour fournir une protection financière pendant une période donnée, au cours de laquelle vous pouvez avoir des responsabilités financières importantes.
C’est pourquoi l’assurance vie temporaire est un choix populaire pour les familles qui ont des enfants, des paiements hypothécaires ou d’autres personnes à charge.
Comment fonctionne l'assurance vie temporaire?
L’assurance vie semble souvent compliquée. Mais nous allons vous révéler un petit secret : c’est en fait beaucoup plus simple que vous ne le croyez, surtout dans le cas de l’assurance vie temporaire!
Bien sûr, vous n’êtes pas obligé de nous croire sur parole. Voyons comment fonctionne l’assurance vie temporaire en quatre étapes simples :
1. Souscrire votre police d'assurance vie
Avant de souscrire une assurance vie, vous devez effectuer des recherches pour trouver une police qui réponde à vos besoins et à votre budget. L’assurance vie peut être souscrite par l’intermédiaire de courtiers ou d’agents d’assurance, ou même en ligne.
Lorsque vous choisirez votre police, vous devrez tenir compte de quelques éléments, notamment les suivants :
- Durée : Période pendant laquelle votre police d’assurance sera active. Il est courant de voir des polices d’une durée comprise entre 10 et 30 ans. Toutefois, en fonction de votre âge ou de votre assureur, vous pourriez trouver des options pour des durées plus courtes ou plus longues.
- Montant de la couverture : C’est ce qui détermine le montant de la prestation que vos bénéficiaires pourront recevoir à votre décès. Le montant de la couverture dont vous avez besoin dépend de plusieurs facteurs, notamment de vos revenus et de vos obligations financières actuelles et futures.
- Bénéficiaires : Personnes qui recevront la prestation à votre décès. Généralement, le ou la partenaire, les enfants ou d’autres proches figurent comme bénéficiaires sur les polices d’assurance vie.
2. Payer vos primes
Pendant toute la durée de votre police d’assurance vie, vous paierez un montant fixe à votre assureur. Ce montant est généralement appelé prime ou taux d’assurance. Pour que votre police d’assurance vie temporaire reste active, vous devez continuer à payer votre prime.
En général, votre prime vous sera demandée sous la forme d’un montant mensuel en dollars. Ce montant est déterminé en fonction de votre âge et de vos besoins de couverture lorsque vous souscrivez votre police.
Pour l’assurance vie temporaire, les primes varient légèrement d’une personne à l’autre. La façon de calculer les taux varie également d’un assureur à l’autre. Toutefois, certains facteurs peuvent vous aider à comprendre la variation des coûts.
- Âge : En règle générale, plus vous êtes jeune, moins vos primes d’assurance vie temporaire sont élevées. En effet, avec l’âge, vous êtes plus susceptible d’avoir des complications de santé, ce qui rend la couverture plus risquée pour les assureurs.
- Montant de la couverture : Les primes d’assurance augmentent généralement si vous avez besoin d’un montant de couverture plus élevé.
- Durée de la couverture : Habituellement, plus la durée de la police est longue, plus les primes sont élevées. En effet, plus la durée de la police est longue, plus vous risquez de décéder pendant que votre police est encore active.
- État de santé et mode de vie : Il est possible que certains assureurs vous posent des questions sur votre état de santé actuel et sur les facteurs liés à votre mode de vie qui peuvent avoir une incidence sur vos primes. Par exemple, les personnes qui fument ont généralement des primes d’assurance vie plus élevées que celles qui ne fument pas.
- Rappel : L’honnêteté est essentielle lorsque vient le temps de faire votre demande d’adhésion pour une assurance vie. Si votre assureur découvre que vous avez fait de fausses déclarations, votre police peut être annulée ou votre demande d’indemnités refusée.
3. Soumettre une demande de règlement
Pour de nombreux titulaires de polices d’assurance vie temporaire, il n’y aura jamais de demande de règlement.
Si vous êtes toujours en vie à la fin de la durée de la police, votre couverture prendra simplement fin. Par exemple, si vous avez souscrit une assurance vie temporaire de 20 ans et qu’au bout de 20 ans vous êtes toujours en vie, votre police sera interrompue.
En fonction de votre situation et de vos obligations financières à ce moment-là, vous pourrez décider de prolonger la durée de la police, de la transformer en assurance permanente ou de la laisser expirer.
Toutefois, si vous décédez pendant que votre police est encore active, vos bénéficiaires devront présenter une demande d’indemnités d’assurance vie. Par exemple, si vous avez souscrit une police d’assurance vie temporaire de 20 ans, mais que vous décédez 10 ans après l’entrée en vigueur de la police, vos bénéficiaires pourront présenter une demande de règlement.
La procédure pour faire une demande de règlement au titre d’une assurance vie temporaire varie d’un assureur à l’autre. En règle générale, vos bénéficiaires devront fournir des documents relatifs à votre décès et d’autres détails nécessaires à l’examen et au règlement de la demande.
La plupart des assureurs disposent d’agents et d’adjudicateurs qui peuvent accompagner vos proches tout au long de la procédure de demande d’indemnités et s’assurer qu’ils disposent de toutes les informations dont ils ont besoin.
4. Recevoir votre prestation
Une fois votre demande traitée, vos proches recevront généralement la prestation sous la forme d’un paiement forfaitaire. Ce montant dépend de la couverture que vous avez choisie lors de la souscription de votre police. Les versements effectués au titre de l’assurance vie temporaire sont également non imposables, ce qui permet à vos proches de tirer le meilleur parti de la couverture.
Contrairement à l’assurance hypothécaire, qui est versée à la banque pour rembourser le solde de l’hypothèque, les sommes versées au titre de l’assurance vie temporaire ne sont pas affectées à un usage particulier. Il appartient donc à vos bénéficiaires de décider de l’usage qu’ils souhaitent en faire.
Utilisations courantes :
- Paiement d’un prêt hypothécaire ou d’un loyer
- Supplément de revenu
- Frais de scolarité ou de garde des enfants
- Frais funéraires ou d’inhumation
- Dépenses de la vie courante
- Épargne pour l’avenir
Dans quelles circonstances l'assurance vie temporaire est-elle le bon choix?
L’assurance vie temporaire pourrait être le bon choix pour vous si :
- Vous avez un partenaire qui dépend de votre revenu.
- Vous avez des enfants, avec des frais de garde ou de scolarité actuels (et futurs).
- Vous avez des personnes qui sont à votre charge, comme des parents âgés ou des enfants mineurs.
- Vous avez des dettes impayées, telles qu’une hypothèque ou un prêt important.
- Vous souhaitez bénéficier d’une sécurité financière pour vos besoins futurs.
Quels sont les avantages de l'assurance vie temporaire au Canada?
Ce n’est pas pour rien que l’assurance vie temporaire est l’un des types d’assurance vie les plus populaires. Voici quelques-uns des principaux avantages de l’assurance vie temporaire au Canada.
1. Durée et couverture personnalisables
L’assurance vie temporaire n’est pas une solution universelle, c’est pourquoi la plupart des polices sont personnalisées en fonction de votre budget et des besoins de votre famille.
Vous pouvez choisir la durée et le montant de votre assurance vie temporaire. La flexibilité de cette dernière vous permet de bénéficier d’une protection au moment où vous en avez le plus besoin.
De plus, ce n’est pas parce que vous avez choisi une police de 20 ans que vous devez vous y tenir.
Vous avez généralement la possibilité de réduire votre couverture au fil du temps si vos obligations financières changent. Et si vous avez besoin d’une couverture plus importante que prévu, vous pouvez procéder à un échelonnement, c’est-à-dire souscrire une autre police d’assurance vie temporaire afin d’augmenter votre filet de sécurité financière.
2. Des primes abordables qui ne changent pas
Une idée fausse très répandue au sujet de l’assurance vie, c’est qu’elle coûte cher. Toutefois, pour la plupart des Canadiens et Canadiennes, l’assurance vie temporaire est plus abordable qu’on pourrait le penser.
En effet, une fois que vous avez souscrit une police d’assurance vie, vos primes demeurent fixes pendant toute la durée de votre police. Vous paierez le même montant chaque mois pendant 10 à 30 ans, ce qui facilite grandement l’établissement d’un budget et la planification.
Obtenez des primes moins élevées pendant que vous le pouvez : En règle générale, plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus vos primes d’assurance seront basses. Vous pourrez conserver ces primes pendant toute la durée de votre police, tant qu’elle sera active.
3. Simple et sans tracas
L’assurance vie est l’une de ces choses qui semblent plus compliquées qu’elles ne le sont en réalité.
Bien sûr, certains types d’assurance vie peuvent avoir des subtilités. Cependant, de façon générale, l’assurance vie temporaire est extrêmement simple et facile à comprendre, ce qui vous permet d’avoir confiance en l’assurance que vous souscrivez.
4. Avantages fiscaux
Si vous détenez une police d’assurance vie temporaire active, à votre décès, la prestation versée n’est généralement pas imposable. Ainsi, vos bénéficiaires recevront le montant total de la couverture.
En revanche, les polices d’assurance vie permanente peuvent entraîner des répercussions fiscales qui ont une incidence sur le montant que recevront vos bénéficiaires.
5. Tranquillité d'esprit
L’un des principaux avantages de l’assurance vie est qu’elle peut vous aider à avoir l’esprit tranquille.
En effet, l’assurance vie temporaire vous permet d’avoir l’esprit en paix, puisque vous savez que si quelque chose d’inattendu devait vous arriver, vos proches seront pris en charge sur le plan financier.
Découvrez comment vous pouvez avoir l’esprit tranquille en souscrivant une assurance vie qui protège vos proches à toutes les étapes de la vie. Apprenez-en plus sur l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie.
FAQ sur l'assurance vie temporaire
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par une assurance vie temporaire?
Chaque régime individuel d’assurance comporte des exclusions différentes. Il est donc important d’examiner attentivement votre police. Toutefois, les exclusions les plus courantes sont le suicide au cours des premières années de la couverture, le décès lié à des activités illégales, etc.
Puis-je souscrire une assurance vie temporaire si je bénéficie d'une assurance collective offerte par mon employeur?
Oui, vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire même si vous avez une assurance vie dans le cadre de votre assurance collective. En fait, c’est même généralement recommandé.
Le fait d’avoir une assurance vie collective est un excellent point de départ en matière de protection financière. Toutefois, le montant de l’assurance vie collective est généralement limité. Le montant est souvent déterminé en fonction de votre salaire, et représente généralement de une à deux fois votre salaire annuel. De plus, vous perdrez votre couverture si vous quittez l’entreprise.
L’assurance vie temporaire offre une couverture, quelle que soit votre situation professionnelle. Vous pouvez également l’utiliser pour compléter la couverture fournie par votre employeur, afin de vous assurer de disposer d’une couverture suffisante pour répondre à vos besoins.
Faut-il être Canadien ou Canadienne pour bénéficier d'une assurance vie temporaire au Canada?
Dans la plupart des cas, les fournisseurs exigent que vous soyez un résident permanent ou une résidente permanente, ou un citoyen canadien ou une citoyenne canadienne, pour que vous puissiez souscrire une assurance vie temporaire au Canada.
Par exemple, l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie exige que les demandeurs soient citoyens ou des résidents canadiens. Vous devez également signer votre contrat d’assurance pendant que vous êtes physiquement au Canada.
Que faire lorsque la durée de votre assurance vie temporaire prend fin?
Lorsque la durée de votre police d’assurance vie temporaire prend fin, votre couverture expirera tout simplement. Quelques options s’offrent à vous avant l’échéance : vous pouvez décider de renouveler votre police, d’en souscrire une nouvelle, d’opter pour un autre type d’assurance vie ou d’annuler votre couverture.
Si votre police d’assurance vie temporaire arrive à échéance, il est préférable de contacter votre assureur pour connaître les options qui s’offrent à vous.
Que se passe-t-il si je décède alors que ma police d'assurance vie temporaire est toujours en vigueur?
Si vous décédez alors que votre police d’assurance vie temporaire est toujours en vigueur, vos bénéficiaires devront présenter une demande de règlement à votre assureur. À ce stade, votre assureur guidera vos proches dans la procédure de demande de règlement et leur demandera tous les renseignements dont il pourrait avoir besoin pour traiter la demande. Selon les conditions de votre police, vos bénéficiaires recevront un paiement forfaitaire une fois la demande réglée.
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