Comment souscrire une assurance vie temporaire en ligne au Canada

La plupart des Canadiens et Canadiennes savent que l’assurance vie est importante. Toutefois, lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance vie temporaire au Canada, il est facile de se sentir dépassé, et nous pouvons comprendre pourquoi.

Par conséquent, nous finissons souvent par remettre l’achat à plus tard et laissons ainsi nos proches vulnérables en cas d’imprévu.

Heureusement, il est plus facile que jamais de souscrire une assurance vie; vous pouvez même le faire en ligne.

Poursuivez votre lecture et découvrez tout ce que vous devez savoir sur la souscription d’une assurance vie temporaire au Canada afin que vous puissiez obtenir une protection pour votre famille et vous en toute confiance.

Que couvre l'assurance vie temporaire?

L’assurance vie temporaire est conçue pour fournir à vos proches une protection financière advenant votre décès. Si vous décédez pendant la durée de votre police, vos bénéficiaires pourront recevoir une somme forfaitaire (sous réserve des conditions de la police).

L’assurance vie temporaire couvre généralement la plupart des causes de décès. Toutefois, les détails varient en fonction de la police souscrite. Par exemple, les polices ne couvrent généralement pas le décès par suicide au cours des deux premières années de la police.

Vous pouvez consulter un exemple de police d’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie pour obtenir tous les détails. 

5 choses à prendre en considération pour planifier vos besoins d'assurance vie temporaire

Bien que la plupart des Canadiens et des Canadiennes peuvent bénéficier d’une assurance vie, les besoins varient considérablement d’une personne à l’autre.

Lorsque vous réfléchissez à votre propre assurance vie temporaire, voici quelques éléments à prendre en considération :

1. L’âge : Plus vous êtes jeune, plus vous voudrez bénéficier d’une couverture d’assurance à long terme. Vous devez également tenir compte de vos obligations financières futures. Supposons que vous n’ayez pas encore d’enfants, mais que vous envisagez d'en avoir dans les prochaines années. Vous devrez vous assurer d’avoir une couverture suffisante jusqu’à ce qu’ils soient financièrement indépendants, et même plus longtemps s’ils ont des besoins exceptionnels et nécessitent un soutien supplémentaire.
2. Enfants et autres personnes à votre charge : Ce n’est un secret pour personne que les frais de garde d’enfants et autres coûts s’accumulent rapidement. Il est important de prendre en compte les besoins financiers actuels et futurs de vos enfants et de toute autre personne à votre charge (comme des parents âgés) lorsque vous déterminez vos besoins en matière d’assurance vie.
3. Dettes : Disposer d’une police d’assurance vie suffisamment importante pour couvrir toutes les dettes, y compris les hypothèques et autres prêts, peut grandement contribuer à alléger le fardeau financier de vos proches.
4. Revenu : Pour de nombreuses personnes ou familles, il est probable qu’un conjoint ou une conjointe, ou encore qu’une personne à charge dépende de leur revenu. Même si vous n’êtes pas le principal soutien économique de la famille, votre revenu contribue au revenu familial.
5. Dépenses futures : Personne ne peut prédire l’avenir, mais lorsqu’il s’agit de planifier une assurance vie, vous devez quand même tenir compte de vos projets et objectifs à long terme. Par exemple, vous pourriez vouloir couvrir le coût du mariage futur de votre enfant. En intégrant ces coûts dans votre couverture d’assurance, vous pouvez vous assurer que ces dépenses seront prises en charge, même si vous n’êtes plus là.

Bien entendu, vous pouvez toujours souscrire une couverture supplémentaire si vos besoins changent, mais le coût de l’assurance vie temporaire augmente généralement avec l’âge. Une bonne planification de l’assurance vie tient compte de vos besoins futurs, ce qui vous permet d’obtenir la bonne couverture à un taux moins élevé aujourd’hui.

Comment calculer le montant d'assurance vie dont vous avez besoin?

La situation de chaque personne est unique et c’est pourquoi il n’existe pas de solution universelle pour le montant de la couverture d’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin. L’un des meilleurs moyens d’obtenir une recommandation personnalisée est de s’adresser à un conseiller ou une conseillère en assurance vie de confiance.

Cela dit, il existe des méthodes éprouvées pour calculer le montant de l’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin.

Multiplier votre revenu par 10

C’est la façon la plus simple de déterminer le montant de l’assurance vie temporaire dont vous pourriez avoir besoin. Prenez votre revenu ou salaire annuel et multipliez-le par 10.

Par exemple, une personne dont le salaire est de 50 000 $ par an aura probablement besoin d’une couverture d’assurance vie d’au moins 500 000 $.

Bien que cette méthode ne soit pas parfaite, la plupart des experts en assurance s’entendent pour dire qu’en multipliant votre revenu par 7 à 10, vous disposez d’un bon point de départ pour déterminer le montant de la couverture à souscrire.

La formule DIME

La formule DIME est une autre façon courante de calculer le montant de l’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin. C’est une méthode populaire parce qu’elle prend en compte votre situation financière de manière un peu plus détaillée.

DIME est un acronyme anglais signifiant : 

• Dettes (Debts) : Montant total de tous vos emprunts, à l’exclusion de votre prêt hypothécaire.
• Revenu (Income) : Votre salaire annuel multiplié par le nombre d’années pendant lesquelles vous souhaitez fournir votre revenu pour vos proches.
• Hypothèque (Mortgage) : Solde restant sur votre hypothèque.
• Dépenses futures (Expenses) : Frais que vous prévoyez engager à l’avenir. Par exemple, les frais de scolarité pour l’université de votre enfant.

Il vous suffit d’additionner les quatre catégories pour obtenir le montant de base de votre assurance vie.

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Le problème avec la formule DIME est qu’elle ne tient pas toujours compte des autres événements de la vie qui peuvent avoir une incidence sur le montant de l’assurance vie dont vous avez besoin ou sur d’autres dépenses futures. Par exemple, le nombre de personnes à votre charge ou les biens que vous possédez.

Obtenir une idée précise de vos obligations financières et de vos actifs

Il n’y a pas d’acronyme pour cette formule, mais faire la somme de toutes vos obligations financières et de vos actifs constitue l’une des meilleures façons de déterminer votre couverture d’assurance vie idéale.

L’objectif est de déterminer le soutien financier dont votre famille pourrait avoir besoin si vous n’étiez plus là.

Vos obligations financières doivent inclure :

• Les frais d’hypothèque
• Le remplacement du revenu pour le nombre d’années que vous souhaitez couvrir
• Les dettes importantes
• Les frais de garde et de scolarité des enfants
• Les dépenses importantes potentielles pour les personnes à votre charge. Par exemple, la prise en charge de parents âgés.

Les actifs doivent comprendre :

• Toute autre police d’assurance
• L’épargne et les investissements
• Les autres actifs qui ne seraient peut-être pas nécessaires advenant votre décès

Utiliser un calculateur en ligne

Il est parfois plus facile de laisser quelqu’un d’autre faire le travail à votre place. Grâce à ce calculateur d’assurance vie très pratique, vous n’avez plus à faire les calculs.

Il vous suffit d’entrer les détails de votre revenu, de votre épargne, de vos dépenses et d’autres informations. Vous obtiendrez une recommandation personnalisée en quelques minutes. 

Obtenez une recommandation personnalisée d’assurance vie temporaire en 60 secondes. Obtenez votre soumission gratuite et sans obligation.

Où souscrire une assurance vie temporaire au Canada?

La souscription d’une assurance vie devrait se faire sans stress. Quelle que soit la façon dont vous préférez souscrire votre police, il y a une solution pour vous.

• Parlez à une conseillère ou un conseiller en assurance agréé : Les conseillers en assurance expérimentés peuvent discuter avec vous au téléphone et vous offrir des conseils personnalisés. Ils peuvent vous aider à déterminer vos besoins en matière d’assurance vie et vous recommander un régime ou une police qui convient à votre situation particulière.
• Faites une demande en ligne pour l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie : Souscrivez une assurance vie temporaire directement dans le confort de votre maison en faisant une demande en ligne. Vous pouvez faire une demande d’adhésion et obtenir l’approbation de la couverture en aussi peu que 20 minutes.

Obtenir l'assurance vie temporaire Croix Bleue Vie

Nous avons mis au point une méthode simple et sans tracas pour vous aider à obtenir une assurance vie temporaire qui répond à vos besoins. 

Le processus de demande est simple et se fait en ligne.

Remplissez votre demande d’adhésion à l’assurance vie temporaire sans même quitter votre fauteuil.

Obtenez l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie en trois étapes simples :

• Obtenez une soumission en 60 secondes : Choisissez les détails de votre couverture, ajoutez vos renseignements et obtenez une soumission personnalisée sans obligation.
• Remplissez votre demande d’adhésion : Répondez à quelques questions sur votre état de santé et votre mode de vie en moins de 20 minutes.
• Commencez votre couverture quand vous êtes prêt : Signez votre police par voie électronique et détendez-vous en sachant que vous êtes totalement couvert.

Besoin d’aide? Obtenez des conseils personnalisés en matière d’assurance vie à chaque étape du processus en discutant avec une conseillère ou un conseiller agréé de notre équipe d’experts.

Profitez des avantages offerts aux adhérents de Croix Bleue Vie lorsque vous choisissez l'assurance vie temporaire Croix Bleue Vie.

Obtenez une protection financière et des avantages simplement en choisissant l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie. Non seulement vous bénéficiez d’une protection complète, mais vous obtenez aussi :

• une couverture allant jusqu’à 5 millions $;
• une couverture pour les personnes âgées de 18 à 75 ans;
• des durées de protection allant de 10 à 30 ans;
• une couverture sans examen médical, dépendamment de vos antécédents médicaux et de votre style de vie.

Une assurance vie temporaire en 20 minutes? Vous avez bien lu. Obtenez votre soumission d’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie dès aujourd’hui.

FAQ : souscrire une assurance vie temporaire au Canada

Peut-on souscrire une assurance vie temporaire en ligne au Canada?

Oui, vous pouvez facilement souscrire une assurance vie temporaire complète en ligne au Canada.

Avec l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie, vous pouvez obtenir une soumission et remplir votre demande d’adhésion en ligne en aussi peu que 20 minutes. Vous saurez instantanément si votre demande est approuvée et, si nous avons besoin de renseignements supplémentaires, nous vous le ferons savoir immédiatement afin que vous puissiez obtenir une couverture le plus rapidement possible.

Faut-il vivre au Canada pour souscrire une assurance vie temporaire auprès d'un assureur canadien?

Les assureurs canadiens exigent généralement que vous soyez un citoyen canadien ou une citoyenne canadienne, ou un résident canadien ou une résidente canadienne, pour que votre demande d’assurance vie temporaire soit approuvée.

L’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie exige que tous les demandeurs soient des citoyens canadiens ou des résidents canadiens. Vous devez également vous trouver physiquement au Canada au moment de la signature de votre contrat d’assurance. 

Peut-on souscrire une assurance vie temporaire Croix Bleue Vie si l'on est une personne âgée?

Oui, vous pouvez obtenir une assurance vie temporaire Croix Bleue Vie si vous êtes une personne âgée.

Vous pouvez être couvert par l’assurance vie temporaire Croix Bleue Vie jusqu’à l’âge de 85 ans. Comme la durée minimale de la police est de 10 ans, vous pouvez souscrire une assurance jusqu’à l’âge de 75 ans.